"Страхование как отражение процессов национальной экономики"

08.10.2014 09:12

 

 Процессы, происходящие в национальной экономике, неизбежно отражаются на страховом рынке. Стагнация экономического роста, снижение ликвидности, удорожание стоимости кредитов, а также сокращение платежеспособного спроса - все это оказывает негативное воздействие на страховой бизнес. Снижение динамики продаж особенно заметно в прежних локомотивах страхового рынка: автокаско и страховании беззалоговых заемщиков. За первые семь месяцев 2014 года рынок продаж новых автомобилей сократился на 10%, а из-за стагнации выдачи новых потребительских кредитов в первом полугодии 2014 года рост банковских портфелей составил менее 4%. Это заставило страховщиков пересмотреть свои бизнес-модели.

- Каким образом?

- Многие компании акцентируют внимание на качестве портфеля и его рентабельности, стараясь уйти из убыточных линий корпоративного и розничного бизнеса: сельхозстрахования, международных программ морского страхования, страхования ответственности туроператоров, добровольного страхования автогражданской ответственности и т.д. Тем не менее мы наблюдаем рост интереса к программам долгосрочного страхования жизни (как накопительного, так и по рискам критических заболеваний), страхования недвижимости физических лиц, бытовой и цифровой техники.

- Как изменились финансовые показатели страхового рынка в этом году? Какие прогнозы на 2015 год?

- Очевидно, что основные показатели страхового рынка в 2014 году будут хуже, чем в предыдущем. Уже сейчас видна тенденция сокращения роста страховых сборов: с 23% за первую половину 2012 года до 13% по итогам первого полугодия 2013 года и до 8,5% за аналогичный период в 2014 году. Насколько хуже будет итог 2014 года, зависит от двух факторов. Первый - объективная динамика экономических показателей: производства и потребления. Второй - политика страховщиков в высокоубыточных сегментах, клиентских группах и каналах продаж.

Давление на страховой рынок оказывает резкое снижение рентабельности в ключевых линиях корпоративного бизнеса крупнейших страховщиков. Причина - масштабные промышленные аварии в конце 2013 - 2014 году, череда неудач с запуском и эксплуатацией телекоммуникационных спутников, серьезные происшествия с железнодорожными составами в Кировской, Ростовской и Рязанской областях. Все это становится испытанием финансовой устойчивости не только прямых страховщиков пострадавших объектов, но и всего страхового рынка, так как в перестраховании этих активов участвовал самый широкий круг российских компаний.

- Отразилось ли на страховом бизнесе введение санкций?

- Да, они серьезно повлияли на российский перестраховочный рынок. Практически для всех крупных отечественных предприятий, попавших под санкции, западный перестраховочный рынок в один момент стал закрытым.

Возникла парадоксальная ситуация, когда страховщики, имеющие в своем портфеле таких клиентов, продолжают нести ответственность по рискам, а перестраховочная защита для них отсутствует. При этом перестраховочная премия по таким клиентам уже оплачена западным перестраховщикам.

Прямой альтернативы в полном объеме западному размещению, к сожалению, пока нет. Однако при поддержке ЦБ РФ уже начат диалог с представителями ведущих страховых компаний о создании "национальной перестраховочной емкости", которая бы позволила избежать негативных санкциональных последствий.

- Есть ли сегменты страхового рынка, которые не ощутили проблем?

- Есть сегменты, которые начали интенсивно развиваться за счет переориентации агентов с автострахования на другие виды страхования. Страховые агенты теряют привычные объемы продаж в автостраховании: комиссия по ОСАГО в большинстве компаний обнулена, объемы продаж автокаско на фоне роста тарифов и снижения продаж новых автомобилей значительно падают. Поэтому агенты больше заинтересованы в предложении клиентам программ защиты недвижимого имущества. Развиваются продажи так называемых коробочных, то есть без осмотра, программ страхования недвижимости через банки. Кредитные организации столкнулись с ростом плохих долгов и снижением спроса со стороны хороших заемщиков на потребительские кредиты, а потому активно загружают свои офисы продаж дополнительными финансовыми услугами, в том числе страховыми.

Через банки активно продвигается накопительное страхование жизни, особенно инвестиционные программы.

- Как СК "Согласие" развивает классические продукты? Есть ли ноу-хау, которые отличают вас от конкурентов?

- Сегодня СК "Согласие" представляет линейку продуктов по всем видам страхования. Это более 200 страховых продуктов как для частных, так и для корпоративных клиентов. Мы постоянно ищем новые каналы продаж и обновляем продукты, чтобы они были интересны клиентам, соответствовали их быстро меняющимся потребностям. Одна из основных задач при обновлении продуктов - это расширение сервисной составляющей и страхового покрытия. Например, мы увеличиваем лимиты по выплатам без справок из компетентных органов по каско или при страховании мобильных телефонов предлагаем дополнительное покрытие от механических повреждений телефонов.

В рамках наших классических, не "коробочных" продуктов даем клиенту возможность самому создавать продукт, предоставляя наиболее широкие возможности по его конфигурации. Например, в рамках страхования гражданской ответственности при эксплуатации квартиры клиент может застраховать как имущественный ущерб соседям, так и вред жизни и здоровью.

- Расскажите о наиболее перспективных тенденциях рынка. Возможно, есть совершенно экзотические на первый взгляд направления, у которых большой нереализованный потенциал...

- Мы работаем в достаточно большом сегменте инновационного бизнеса, предлагая клиентам максимально простое и легкое оформление полисов, что называется, в одно касание. Так, например, недавно мы запустили совместно с брендом "Билайн" мобильный полис - страхование квартир с оплатой со счета мобильного телефона.

Активно развиваем и другие направления так называемого умного страхования. Планируем уже в этом году запустить проект, связанный с телематикой, которая дает возможность учесть стиль вождения каждого клиента при определении стоимости автокаско. Кстати, за границей это уже давно практикуется. В условиях текущего кризиса на рынке автострахования запуск таких программ поможет страховщикам улучшить финансовый результат и даст рынку шанс продолжить поступательное движение вперед.

- Крупные компании в сложные экономические времена начинают сокращать региональную сеть. Как к такой политике относитесь вы?

- Разрушить проще, чем создать новое, я против политики глобального сокращения сети продаж. Подбор сотрудников, офисов, их оснащение требуют достаточно много затрат, как материальных, так и трудовых ресурсов для их организации и запуска. Выстраивая свою сеть, компании, как правило, просчитывают экономический эффект, а не действуют бездумно, лишь бы открыть еще одну точку.

Другое дело - оптимизация сети, когда закрываются нерентабельные офисы продаж, но не в массовом порядке, а точечно. Это процессы, постоянно происходящие в нашей компании на протяжении 21 года. "Согласие" обладает одной из самых крупных сетей, которая насчитывает 580 офисов продаж по всей России. В крупных городах мы представлены несколькими офисами, а в некоторых регионах присутствуем даже в поселках и деревнях. Недавно принятая региональная стратегия компании заключается именно в оптимизации региональной сети за счет сокращения нерентабельных офисов.

- Страховая компания "Согласие" собирается работать на территории Крыма?

- Когда к РФ присоединилась Республика Крым, мы решили там работать. На данный момент изучаем и анализируем рынок, постепенно интегрируя под его особенности и потребности населения наши продукты и услуги. Уверена, что крымчане по достоинству их оценят, как и около 2 млн. наших клиентов и партнеров, которые на протяжении 21 года доверяют СК "Согласие" защиту своих рисков.

 

 

Агентство страховых новостей (АСН), 06.10.2014, Страховая компания Согласие аккредитована при ОАО Банк Российский кредит

Страховая компания "Согласие" продолжает пополнять пул банков-партнеров, заключив договор с Банком Российский Кредит.

Страховая компания Согласие аккредитована при ОАО Банк Российский кредит

Страховая компания "Согласие" продолжает пополнять пул банков-партнеров, заключив договор с Банком Российский Кредит.

Сотрудничество между Компанией и Банком строится в рамках страхования имущества, жизни и здоровья ипотечных заемщиков по рискам: смерть, инвалидность, временная утрата трудоспособности в результате наступления несчастного случая или болезни.

Надежность и высокая деловая репутация Компании на страховом рынке стали одними из ключевых факторов выбора СК "Согласие" в качестве партнера по страхованию жизни и здоровья ипотечных заемщиков Банком Российский Кредит.

Приобретение недвижимости по ипотечной программе влечет за собой многолетние финансовые обязательства клиента перед Банком. Поэтому каждый потенциальный заемщик должен ответственно относиться к выбору страховщика, который в случае непредвиденных обстоятельств выступит гарантом выполнения финансовых обязательств.

ОАО "Банк Российский Кредит" был основан в 1990 году, в настоящий момент имеет более ста отделений по России. Размер активов Банка на данный момент – 128,3 млрд рублей, величина собственного капитала – 14,3 млрд рублей. За реализацию поставленных целей Банк был отмечен премией "Финансовая элита России" в номинации "Динамика развития".

Справка о компании: Общество с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Согласие" учреждено в 1993 году, имеет лицензии на осуществление практически всех видов страхования и перестрахования, разрешенные законодательством РФ. Уставный капитал – 8,4 млрд руб. Региональная сеть СК "Согласие" насчитывает порядка 580 структурных подразделений, работающих во всех федеральных округах России. По итогам I полугодия 2014 г. объем страховых премий, собранных СК "Согласие", составил более 17, 5 млрд руб. Страховые выплаты, произведенные компанией – более 11, 8 млрд руб. Обладает рейтингами надежности: "Эксперт РА" на уровне А++ "Исключительно высокий уровень надежности", прогноз по рейтингу "стабильный", "Национального рейтингового агентства" – на уровне "ААА" ("Максимальная надежность").

 

 

 

+7 (812) 935-19-71
телефон
электронная почта
Мы в телеграм
и мы с вами свяжемся

Новости

Страховщики говорят о выходе из стагнации рынка добровольного медицинского страхования (ДМС) и надеются на его дальнейший устойчивый рост. Первое полугодие 2017 года стало для петербургского рынка ДМС переломным. По итогам прошлого года объем сборов рынка ДМС Петербурга составил почти 11 млрд рублей. Уже в январе–июне этот показатель достиг 7,28 млрд рублей, что на 8,5% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Рынок ДМС продемонстрировал рост впервые за 2 года, отмечают представители большинства страховых компаний.
Яндекс.Метрика