Роспотребнадзор и суд продолжили наступление на страховщиков

27.02.2014 08:54

 

Еще одно распространенное условие правил страхования признано нарушающим права потребителей. По мнению Роспотребнадзора и арбитражного суда, при досрочном расторжении договора страхования нельзя уменьшать возвращаемую клиенту премию на сумму расходов страховщика на ведение дела.

Роспотребнадзор и суд вновь позаботились о привлекательности страхования для граждан.

Сколько денег

удерживают страховщики

АСН проанализировало правила автокаско пяти страховых компаний, лидирующих по сборам в этом сегменте. Как показал этот анализ, при досрочном расторжении договора по обстоятельствам, делающим страховой случай невозможным, "Росгосстрах" удерживает 35% премии и сумму всех произведенных страховых выплат, ВСК – 40% и сумму всех произведенных страховых выплат. "Согласие" и "РЕСО-Гарантия" указывают в правилах, что удерживают 35% при досрочном расторжении договора страхователем в одностороннем порядке. "Ингосстрах" приводит таблицу сумм возвращаемой премии в зависимости от срока, прошедшего с начала действия договора страхования. Согласно этой таблице, спустя 10 месяцев после начала действия договора вернуть часть премии по нему уже нельзя.

К такому выводу Роспотребназор пришел по итогам плановой проверки компании "ВТБ Страхование". В ходе проверки он обнаружил, что ее правила комплексного ипотечного страхования содержат следующее условие:

"В случае досрочного расторжения страховщик обязан вернуть страхователю часть страховой премии пропорционально не истекшему оплаченному периоду страхования за вычетом 45%".

Роспотребнадзор счел, что такое положение правил нарушает права потребителей. Он оштрафовал страховую компанию на 20 тыс. р. Страховщик не согласился со штрафом и обратился в Арбитражный суд Москвы.

Однако суд встал на сторону Роспотребнадзора. Он указал, что это условие правил позволяет страховщику удержать дополнительные 45% премии в том числе и в случае, когда договор расторгается из-за дальнейшей невозможности страхового события. Согласно п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса (ГК), страховщик в данном случае "имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование".

По мнению суда, эта норма ГК "не позволяет изменять условия, предусмотренные в ней, соглашением сторон". Поэтому договор не может предусматривать возможность увеличения части премии, на которую вправе рассчитывать страховщик. Страховая компания обязана вернуть страхователю часть премии "пропорционально не истекшему периоду страхования без каких-либо удержаний и вычетов", заключил суд. Положение правил, позволяющее страховщику удерживать часть премии, суд признал ущемляющим права потребителей.

В каких случаях

возвращается премия

Согласно Гражданскому кодексу, клиент может претендовать на возврат части премии по договору страхования в случае, если договор расторгается в связи с обстоятельствами, делающими невозможным наступление страхового случая. Это, например:

продажа автомобиля (договоры ОСАГО и каско),

угон машины или ее гибель (ОСАГО),

продажа застрахованной квартиры и т. п.

С учетом позиции Роспотребнадзора и решения суда граждане, оставшиеся недовольными возвращенной им премией по договорам страхования имущества, расторгнутым в течение двух последних лет, и по прочим договорам страхования, расторгнутым в течение трех последних лет, могут потребовать доплаты от страховщика в досудебном порядке. Если страховщик откажет в этом, гражданин может подать на него в суд в рамках закона о защите прав потребителей и помимо прочего получить со страховой компании штраф в 50% от взысканной судом суммы.

Опрошенные АСН страховые юристы разошлись в оценке законности решения Арбитражного суда.

"Я не согласен с такой трактовкой закона, – говорит управляющий партнер адвокатского бюро "Филипков и партнеры" Вадим Филипков. – При заключении договора страховщик понес определенные траты. Он имеет право их компенсировать в случае досрочного расторжения договора. В противном случае расторжение договора будет оборачиваться для страховщика убытком. Такие решения судов провоцируют потребительский экстремизм".

Иного мнения придерживается старший партнер Общества страховых юристов Сергей Дедиков. "Удержание каких-либо частей премии при досрочном расторжении договора незаконно. Еще несколько лет назад суды однозначно решили этот вопрос в части удержания 23% премии при расторжении договора ОСАГО", – говорит он.

 

 

 

+7 (812) 935-19-71
телефон
электронная почта
Мы в телеграм
и мы с вами свяжемся

Новости

Эксперты отмечают, что для кредитных организаций этот вид вознаграждения превращается в существенную статью доходов. Правозащитники и ЦБ уверены, что это приводит к массовому нарушению прав потребителей. На фоне падения процентных доходов банки усилили активность по продаже страховок. За 2017 год объем агентских вознаграждений, полученных банками от страховщиков, вырос на 15,4%. При этом компании вернули банкам в среднем половину от собранных ими страховых премий.
В «Ренессанс Страхование» были застрахованы товары одного из арендаторов на 5 млн рублей и его гражданская ответственность – на 500 тыс. рублей. Возможны также убытки у «АльфаСтрахования» и «Росгосстраха» на суммы около 2 млн рублей (размер ущерба пока уточнить невозможно). Беду невозможно измерить деньгами. Но ответственность за нее – можно. После пожара в ТЦ «Зимняя вишня» в России могут ввести вмененное страхование ответственности собственников торгово-развлекательных центров (ТРЦ) и мест массовых скоплений людей.
Максимальное наполнение дополнительно к указанным опциям предусматривает оплату лекарств, ведение беременности, родовспоможение, стоматологическую помощь и безоперационную коррекцию зрения. Программа добровольного международного медицинского страхования предусматривает несколько уровней наполнения. Основной (базовый) пакет включает в себя лечение в стационаре по выбору клиента, в том числе лечение онкологии и иных критических заболеваний.
Яндекс.Метрика