Банк России подозревает 100 страховых компаний в наличии фиктивных активов

Коммерсант.ru: Ъ-Online, 20.04.2016, Треть на вылет

Банк России подозревает 100 страховых компаний в наличии фиктивных активов. В свою очередь, на рынке ожидают, что кампания мегарегулятора по отзыву лицензий в ближайшие два года приведет к уходу с рынка около 130 страховщиков. Оставшимся игрокам придется мириться с отсутствием перспективы повышения тарифов в обязательных и добровольных видах страхования.

Банк России подозревает 100 страховых компаний в наличии фиктивных активов. В свою очередь, на рынке ожидают, что кампания мегарегулятора по отзыву лицензий в ближайшие два года приведет к уходу с рынка около 130 страховщиков. Оставшимся игрокам придется мириться с отсутствием перспективы повышения тарифов в обязательных и добровольных видах страхования.

ЦБ относит порядка 100 страховщиков к компаниям с высокой степенью риска. Об этом заявил на семинаре по вопросам надзора страхового рынка заместитель главы департамента страхового рынка ЦБ Николай Печелиев. По его словам, причина претензий регулятора к таким страховщикам наличие фиктивных активов. В Центробанке предупредили, что для них не существует серых зон деятельности страховщика, соответственно, компании, не отвечающие принципам надежности активов, будут выводиться с рынка. По данным Банка России, по состоянию на 31 декабря 2015 года в страховом реестре значилось 334 компании.

ЦБ готовит страховщикам чистку

Банк России в феврале анонсировал свои надзорные планы в отношении страховщиков: 130 компаний попадают в красную зону и столкнутся с определенным прессингом со стороны мегарегулятора. Кроме того, у ЦБ накопились вопросы надзорного характера к 14 компаниям, входящим в двадцатку системно значимых страховщиков. По прогнозам ЦБ, до конца 2016 года дотянут лишь 200 из более чем 300 действующих на рынке страховщиков. В компаниях заявляют, что в период кризиса ждут от ЦБ не прессинга, а послаблений. Страховщики уже отправили в ЦБ письмо о замораживании ряда требований к ним на время кризиса на два года освободить их от составления отчетности по МСФО и от актуарной оценки резервов

В настоящий момент ЦБ проводит работу по выявлению соответствий своих принципов организации страхового надзора глобальной практике Международной ассоциации страховых надзоров (МАСН). И, по словам заместителя главы департамента страхового надзора ЦБ Светланы Никитиной, уже очевидно, что по шести позициям из 36 российский надзор полностью соответствует принципам МАСН. Неполное и частичное соответствие наблюдается еще по 17 принципам. В остальном российский мегарегулятор в отличие от своих международных коллег недостаточно влияет на рынок перестрахования и политику риск-менеджмента компаний. Кроме того, усиление контроля требуется в ЦБ в отношении регулирования страховых групп, и групп, куда входят банки и НПФ.

Участники рынка ожидают, что ЦБ продолжит политику по отзыву лицензий. Как следует из аналитического доклада Института страхования Всероссийского союза страховщиков (ВСС), в 2016 году можно ожидать, что рынок покинут 6070 компаний, и еще 5060 в 2017-м. По словам президента ВСС Игоря Юргенса, в 2016 году страховщикам придется работать в жестких условиях повышения тарифов не предвидится ни в обязательных видах страхования, ни в добровольных. Компании столкнутся с падением продаж продуктов, связанных с потребительским кредитованием (страхование от несчастных случаев). Кроме того, ВСС прогнозирует падение премий по автокаско на 12,5%, до 160 млрд руб. Тем временем ОСАГО продолжит расти в объемах по итогам года, как следует из ожиданий страховщиков, объем премий по автогражданке составит около 250 млрд руб. (рост на 16,1%).

Страховщиков станет меньше

Количество действующих участников страхового рынка к концу 2015 года убавилось на 16%, до 340 компаний. Об этом заявил глава департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук. Подобное сокращение несущественно скажется на глобальном рынке порядка 90% страховых премий уже приходится на первые топ-50 компаний. Исход страховщиков продолжится и в 2016 году, к его концу по прогнозам экспертов на рынке останется 200 игроков

По словам участников рынка, ОСАГО в настоящий момент переживает очередной кризис, связанный с активностью автоюристов и мошенников в регионах. В итоге компании пытаются минимизировать свое присутствие на убыточных территориях в Волгоградской и Ростовской областях и Краснодарском крае. Продажи электронных полисов ОСАГО уже приостановили Росгосстрах и ВСК. Сегодня же, по сообщению информагентства ТАСС, страховщик из топ-15 Уралсиб приостановил продажи полисов ОСАГО через агентов и посредников. В самой компании Ъ сообщили, что решения о тотальном закрытии партнерского и агентского каналов продаж ОСАГО не принималось. Были приняты лишь точечные решения по отдельным высокоубыточным партнерам и агентам, говорят в компании. Полисы ОСАГО доступны во всех городах присутствия компании в офисах продаж и на сайте.

В качестве защиты страховщиков и автовладельцев от мошенников ЦБ намерен 1 июля изменить вид полиса ОСАГО. Как обещают в ЦБ, в полисе будет отражена информация по коэффициенту бонус-малус, будет приведена формула расчета страховой премии, а также на бланке появится QR-код, по которому, имея доступ в интернет, можно будет получить всю базовую информацию по договору, включая срок его действия.

Татьяна Гришина

Почему страховые компании договариваются о разделе убытков на всех участников рынка

ЦБ обеспокоен дефицитом ОСАГО в регионах впервые в истории автогражданки в ряде регионов невозможно купить полис. Мегарегулятор поручил рынку решить проблему под угрозой отзыва лицензий на ОСАГО. Теперь в рамках Российского союза автостраховщиков (РСА) обсуждается создание единого агента по продаже ОСАГО в убыточных регионах: автовладельцы должны получить возможность купить полис, а страховщики разделить бремя убыточных продаж. Эксперты уверены, что это вытеснит с рынка ОСАГО некрупных игроков. Читайте подробнее

РИА Новости, 20.04.2016, Планируется поэтапное повышение требований к уставному капиталу страховщиков РФ – ЦБ

В РФ планируется поэтапное введение повышения требований к размеру уставных капиталов страховых компаний, сообщила замдиректора департамента страхового рынка ЦБ РФ Светлана Никитина, выступая в рамках "круглого стола" по вопросам надзора, контроля и регулирования в страховании в среду.

В РФ планируется поэтапное введение повышения требований к размеру уставных капиталов страховых компаний, сообщила замдиректора департамента страхового рынка ЦБ РФ Светлана Никитина, выступая в рамках "круглого стола" по вопросам надзора, контроля и регулирования в страховании в среду.

Ранее сообщалось, что Банк России разработал поправки в закон "О страховом деле", которые предполагают увеличение размера уставного капитала страховщиков со 120 миллионов до 300 миллионов рублей.

Также предполагается введение повышающих коэффициентов для компаний с различной специализацией. Например, для страховщиков жизни и медицинских компаний минимальный порог будет составлять 450 миллионов рублей, для перестраховщиков – 600 миллионов рублей. В случае принятия этого законопроекта новые нормы вступят в силу 1 января 2018 года.

"Повышение требований к уставному капиталу планируется поэтапно... Поэтапное повышение, соответственно: до 1 января 2017 года - две трети от минимального размера, до 1 января 2018 года - полный размер", - заявила Никитина.

По ее словам, эти поправки сегодня будут рассматриваться комитетом Думы. "Мы надеемся, что это будет принято на законодательном уровне", - заключила она.

 

 

ИТАР-ТАСС, 20.04.2016, ЦБ РФ прорабатывает вопрос о введении санации рынка страхования

Банк России обсуждает концепцию введения процедуры санации страховых компаний по аналогии с кредитными организациями. Об этом сообщил журналистам на семинаре Всероссийского союза страховщиков (ВСС) замначальника управления регулирования деятельности на рынке страхования департамента страхового рынка Банка России Роман Точилин.

Действующий аналог санации банков "в идеале хотелось бы иметь на страховом рынке", сказал представитель Банка России.

Банк России обсуждает концепцию введения процедуры санации страховых компаний по аналогии с кредитными организациями. Об этом сообщил журналистам на семинаре Всероссийского союза страховщиков (ВСС) замначальника управления регулирования деятельности на рынке страхования департамента страхового рынка Банка России Роман Точилин.

Действующий аналог санации банков "в идеале хотелось бы иметь на страховом рынке", сказал он.

"Хорошо бы на страховой рынок распространить процедуру санации. Но это пока концепция, даже не законопроект, то есть мы это только прорабатываем, обсуждаем и даже не в рамках департамента страхового рынка, а в целом по блоку некредитных финансовых организаций", - отметил Точилин.

Заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин в опубликованном сегодня интервью специализированному изданию ВСС заявил, что в ближайших планах ЦБ предложить изменение законодательства, связанные с санацией страховых организаций.

"Мы планируем пойти по пути кредитных организаций, чтобы более активно использовать передачу портфелей, иметь возможности для нахождения инвесторов и в некоторых необходимых случаях использовать ресурс государства, чтобы восстанавливать деятельность крупной, системно значимой страховой компании", - сказал Чистюхин.

 

ИТАР-ТАСС, 20.04.2016, ЦБ: около 100 страховщиков РФ утратили активы и находятся в высокой степени риска

Банк России считает, что около сотни российских страховщиков находятся в зоне риска и могут лишиться лицензии. Об этом на семинаре Всероссийского союза страховщиков (ВСС) сообщил заместитель директора департамента страхового рынка ЦБ Николай Печелиев.

"Ссоответственно, компании не имеют возможности отвечать по своим обязательствам", - сказал заместитель директора департамента страхового рынка Банка России Николай Печелиев.

Банк России считает, что около сотни российских страховщиков находятся в зоне риска и могут лишиться лицензии. Об этом на семинаре Всероссийского союза страховщиков (ВСС) сообщил заместитель директора департамента страхового рынка ЦБ Николай Печелиев.

"Причины разные, в основном это связано с тем, что у компаний утрачены активы, соответственно, компании не имеют возможности отвечать по своим обязательствам", - сказал он.

Представитель регулятора пояснил, что из-за фиктивных активов и не соблюдения страхового законодательства в первом квартале 2016 года страховой рынок уже покинули 23 компании и 5 брокеров. Некоторые из них добровольно сдавали лицензию в Банк России, надеясь избежать ответственности, добавил Печелиев.

В 2016 году ЦБ обещает назначить кураторов во все страховые компании РФ. Кроме того, в первом полугодии Банк России сформулирует оценку в отношении всех действующий компаний, их рыночном поведении и "перспективах дальнейшего нахождения на рынке с учётом активов ". Также Банки России начинает изучать бизнес-планы страховых компаний.

"И в ряде случаев мы понимаем, что руководители компаний просто не знают, зачем им нужна страховая компания. Потому что, когда мы спрашиваем, а зачем вам вот этот сегмент, что вы будете делать, каким образом вы будете занимать рыночную долю, как вы будете выходить на территории, мы не видим ответа и понимаем, что речь идёт о том, чтобы просто собрать премии. И желания отвечать по своим обязательства не находим",- сказал Печелиев.

По прогнозу ВСС, в 2016 году рынок покинет около 60-70 страховых компаний, столько же было и в прошлом году.

По данным на 31 декабря 2015 года, в реестре осталось 344 компании. Регулятор утверждал ранее, что все те страховщики, которые в 2015 году ушли с рынка, не смогли показать Банку России "адекватные активы своим обязательствам".

 

ИА Финмаркет, 20.04.2016, ЦБ РФ в 1-м квартале ввел в страховые компании 20 временных администраций

В первом квартале 2016 года Банк России ввел 20 временных администраций в страховые компании (СК), сообщил начальник управления страхового надзора департамента страхового рынка Банка России Иван Давыдов на семинаре по вопросам регулирования страхового рынка. В 2015 году по решению регулятора было введено 79 администраций в СК.

В первом квартале 2016 года Банк России ввел 20 временных администраций в страховые компании (СК), сообщил начальник управления страхового надзора департамента страхового рынка Банка России Иван Давыдов на семинаре по вопросам регулирования страхового рынка. В 2015 году по решению регулятора было введено 79 администраций в СК.

Он также сообщил, что в четвертом квартале 2015 года и первом квартале 2016 года Банк России участвовал в судебных спорах по вопросам применения лицензионных санкций к страховщикам. В 8 случаях в исковых требованиях истцам было отказано по результатам судебных разбирательств, 2 дела находятся на рассмотрении.

И.Давыдов напомнил, что в настоящее время в Госдуме на рассмотрении находится законопроект с изменениями в закон о банкротстве в части банкротства страховых организаций.

"Если изменения будут приняты, то временные администрации, назначаемые в страховые компании, будут возглавлять представители Банка России, срок введения администрации после принятия лицензионных мер максимально сократится, буквально до 1-2 дней после принятия решения", - пояснил И.Давыдов.

Согласно законопроекту, полномочия конкурсного управляющего на страховом рынке переходят к Агентству по страхованию вкладов (АСВ), процедура наблюдения устраняется.

"За истекшее время, как показывает опыт Банка России, было всего несколько случаев восстановления платежеспособности страховых компаний. При этом здесь всегда определяющей оказывалась роль акционера, который был готов заместить ненадлежащие активы ликвидными, либо был готов отказаться от части операций, вызывающих сомнения у Банка России, сменить менеджмент", - сообщил И.Давыдов.

Представитель Банка России рассказал, что внесение изменений в законодательство, расширение полномочий Банка России и АСВ обеспечат дополнительные права регулятору обращаться к правоохранителям в связи с выявленными нарушениями в страховой компании, в том числе могут использоваться такие составы нарушений, как преднамеренное банкротство, фальсификация отчетности или документов, мошенничество и ряд других.

По данным И.Давыдова, в 2016 году регулятор активизировал обращения к правоохранителям в связи с подобными нарушениями. Так, в первом квартале текущего года было подготовлено 41 заявление в связи с выявленными временными администрациями нарушениями в страховых компаниях, тогда как за весь 2015 год было направлено в соответствующие органы 67 таких обращений.

 

+7 (812) 935-19-71
телефон
электронная почта
Мы в телеграм
и мы с вами свяжемся

Новости

Что мешает развитию рынка добровольного медицинского страхования. А еще на рынке идет перераспределение силВесьма перспективными могут быть страховки, покрывающие т. н. "критические заболевания", например, онкологию, а также дающие возможность лечиться в зарубежных медцентрах. Плюс крупные компании, приобретающие полисы ДМС для своих сотрудников, заинтересованы в профилактических программах: проведении осмотров, создании паспортов здоровья и т. д.
Safetyinsure г. Санкт-Петербург,
ул. Дыбенко, д.20, корп 1
работаем c 9:00 до 19:00

Карта сайта © 2016 «SafetyInsure»

Яндекс.Метрика