Российский Центральный банк начал проводить массовую чистку не только на банковском,но и на страховом рынке

Российский Центральный банк начал проводить массовую чистку не только на банковском, но и на страховом рынке. Только за лето регулятор отозвал около 20 лицензий, в том числе применил ограничения для таких крупных страховых компаний, как Росгосстрах. Правительство даже ввело новый законопроект, в рамках которого госкорпорация Агентство по страхованию вкладов получит полномочия проводить процедуры банкротства страховых компаний. Нововведение позволит обеспечить более оперативную и эффективную защиту интересов застрахованных граждан. Применение к должникам мер, направленных на предотвращение случаев неудовлетворения требований конкурсных кредиторов, будет унифицировано с учетом уже действующих норм относительно банкротства кредитных организаций и негосударственных пенсионных фондов.

Пока АСВ не взяло на себя окончательно обязанности регулирования процедуры банкротства страховых компаний, клиенты должны самостоятельно решать все вопросы по выплатам со страховщиками. Вице-президент Группы Ренессанс страхование Владимир Тарасов рассказал порталу BANKDIRECT.PRO, как правильно разорвать договор со своей страховой и вернуть деньги.

Что происходит

Отзыв лицензии означает запрет на заключение новых договоров страхования и увеличение обязательств по уже заключенным договорам страхования. При этом страховая компания не освобождается от обязательств, возникающих из договоров страхования, в том числе от обязательств произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе обратиться в страховую компанию, у которой отозвана лицензия, с заявлением о выплате страхового возмещения, которое страховая компания обязана будет урегулировать и при признании заявленного события страховым случаем произвести выплату страхового возмещения.

Однако, как признался Тарасов, на практике очень часто возникают ситуации, когда страховая компания, у которой отозвана лицензия, в добровольном порядке не выполняет свои обязательства по заключенным договорам страхования.

По договорам обязательного страхования предусмотрены дополнительные гарантии прав потерпевших и страхователей осуществление компенсационных выплат за счет профессионального объединения страховщиков. Напомним, что к обязательным видам страхования относятся обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (ОС ОПО), обязательно страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (ОСП).

По указанным видам обязательного страхования в случае введения в отношении страховой компании процедур, применяемых в деле о банкротстве или отзыва лицензии у страховой компании потерпевшие лица вправе предъявить требования о получение компенсационных выплат в профессиональное объединение страховщиков. По договорам ОСАГО это Российский союз страховщиков (РСА), а по договорам ОС ОПО и ОСП таковым является Национальный союз страховщиков ответственности (НССО).

Как вернуть деньги за ОСАГО

В соответствии с действующей редакции Закона Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств потерпевший заявляет требования о возмещении вреда транспортному средству непосредственно в страховую компанию, которая застраховала его ответственность, если ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств и вред причинен только транспортным средствам. В случае введения в отношении страховой компании потерпевшего процедур, применяемых в деле о банкротстве, или в случае отзыва у нее лицензии, потерпевший предъявляет требование о страховой выплате в страховую компанию, с которой у виновника ДТП заключен договор ОСАГО, объясняет Владимир Тарасов.

В остальных случаях, добавляет эксперт, при отзыве лицензии или введении процедур, применяемых в деле о банкротстве, чтобы получить компенсационную выплату потерпевшему нужно обратиться в РСА или страховую организацию, являющуюся действительным членом РСА, уполномоченную на принятие заявлений о компенсационных выплатах.

РСА принимает решение об осуществлении компенсационной выплаты или об отказе в компенсационной выплате (в полном объеме или частично) в течение 30-ти дней в случае, если договор обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, заключен до 1 сентября 2014 года, и в течение 20-ти дней, за исключением нерабочих праздничных дней, в случае, если договор обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, заключен с 1 сентября 2014 года, с момента получения всех необходимых для принятия решения по требованию потерпевшего о компенсационной выплате документов и заключений. В этот же срок РСА обязан направить потеплевшему мотивированный отказ в осуществлении компенсационной выплате, если принято решение об отказе в выплате. То есть если вы оформляли полис ОСАГО в декабре 2014 года и он стоил 5 тыс. руб., то страховая премия составляет 3850 руб. Поскольку неистекший период составляет шесть месяцев, то вам возвратят половину этой суммы 1925 руб

Как вернуть деньги за полис добровольного страхования

По договорам добровольного страхования ситуация немного другая, поскольку каких-либо компенсационных выплат по добровольному страхованию действующим законодательством не предусмотрено, заявляет вице-президент группы Ренессанс страхование. Напомним, что к добровольному медицинскому страхованию относятся полисы КАСКО, страхование недвижимости и личное страхование (жизни, здоровья).

Здесь страхователь оказывается куда в более сложной ситуации. С одной стороны, отзыв лицензии не освобождает страховую компанию от выполнения обязанностей по заключенным договорам, с другой шансы на получение таких выплат, тем более в полном объеме, весьма небольшие, ведь отзыв лицензии, как правило, ведет к банкротству. Закон не исключает передачи обязательств по договорам страхования (страхового портфеля) другим страховым компаниям, однако по факту это случается крайне редко. Обращаем ваше внимание, что в случае передачи страхового портфеля другой страховой компании все обязательства по урегулированию страховых случаев, конечно, будет нести та компания, которая приняла страховой портфель. Когда же страховой портфель не передается другой страховой компании и по каким-либо причинам страховая компания, у которой отозвана лицензия, не осуществляет выплаты страхового возмещения, то страхователь имеет право обратиться в суд за взысканием страхового возмещения в судебном порядке. После вступления в законную силу решения суда, страхователь на основании исполнительного листа может получить взысканное страховое возмещения со страховой компании в принудительном порядке.

Можно, конечно, попробовать решить все дела со страховой мирно, в частном порядке, обратившись за выплатами по наступившим страховым случаям и возвратом страховых премий. Однако, чаще всего страхователи в таких случаях получают отказ, поэтому стоит всерьез задуматься о судебном разбирательстве. Обращаем внимание, что госпошлина не будет взиматься только в случае, если цена иска не превышает 1 млн руб., то есть страхователь понесет только расходы на юриста. После удовлетворения иска необходимо получить исполнительный лист, потом отдавать судебным приставам или в банк, в котором у страховой компании открыт счет.

Если же страховую компанию признают банкротом и откроют конкурсное производство, то процедура усложнится. Вам необходимо будет написать заявление арбитражному управляющему с требованием включить вас в реестр требований кредиторов. Важный момент: написать заявление нужно в течение двух месяцев с опубликования данных о банкротстве компании. Если не уложиться в этот срок, то вы окажетесь за реестром кредиторов и шансы даже на частичный возврат средств будут стремиться к нулю.

Размер выплат будет зависеть от того, сколько имущества есть у обанкротившейся страховой компании. Обычно клиенты получают по 1015% от своей страховой суммы.

Полина Коршунова

 

 

+7 (812) 935-19-71
телефон
электронная почта
Мы в телеграм
и мы с вами свяжемся

Новости

Эксперты отмечают, что для кредитных организаций этот вид вознаграждения превращается в существенную статью доходов. Правозащитники и ЦБ уверены, что это приводит к массовому нарушению прав потребителей. На фоне падения процентных доходов банки усилили активность по продаже страховок. За 2017 год объем агентских вознаграждений, полученных банками от страховщиков, вырос на 15,4%. При этом компании вернули банкам в среднем половину от собранных ими страховых премий.
В «Ренессанс Страхование» были застрахованы товары одного из арендаторов на 5 млн рублей и его гражданская ответственность – на 500 тыс. рублей. Возможны также убытки у «АльфаСтрахования» и «Росгосстраха» на суммы около 2 млн рублей (размер ущерба пока уточнить невозможно). Беду невозможно измерить деньгами. Но ответственность за нее – можно. После пожара в ТЦ «Зимняя вишня» в России могут ввести вмененное страхование ответственности собственников торгово-развлекательных центров (ТРЦ) и мест массовых скоплений людей.
Максимальное наполнение дополнительно к указанным опциям предусматривает оплату лекарств, ведение беременности, родовспоможение, стоматологическую помощь и безоперационную коррекцию зрения. Программа добровольного международного медицинского страхования предусматривает несколько уровней наполнения. Основной (базовый) пакет включает в себя лечение в стационаре по выбору клиента, в том числе лечение онкологии и иных критических заболеваний.
Safetyinsure г. Санкт-Петербург,
ул. Дыбенко, д.20, корп 1
работаем c 9:00 до 19:00

Карта сайта © 2016 «SafetyInsure»

Яндекс.Метрика