SPB.AIF.RU подготовил памятку, которая позволит учесть при оформлении страховки по-настоящему важные пункты.

Покупая путевку через туристическую фирму или самостоятельно оформляя визу через консульство, путешественник обязательно становится обладателем страхового полиса. Наивно полагая, что он компенсирует любые медицинские затраты и гарантирует решение всех проблем со здоровьем. Однако как показывает практика, в последнее время российские туристы, попадая в неприятности за границей, вынуждены оплачивать дорогостоящее лечение из своего кармана.

SPB.AIF.RU подготовил памятку, которая позволит учесть при оформлении страховки по-настоящему важные пункты.

Экстремалы в зоне риска

Стандартный полис для выезда, например, в страны Шенгенского соглашения покрывает расходы в 30 тысяч евро, в Турцию и Египет - 15 тысяч долларов.

Как правило, он включает расходы на неотложную медицинскую и экстренную стоматологическую помощь, стационар, транспортировку в клинику или на родину, а при самом печальном исходе — репатриацию тела в ближайший к постоянному месту проживания застрахованного международный аэропорт. Если вы абсолютно здоровы, планируете спокойный пляжный отдых или экскурсионный тур по Европе (в Турции и Египте слишком опасные дороги и лихие водители), вам будет достаточно и стандартного полиса. А вот если вы собрались нырять с аквалангом, кататься на лыжах или заниматься любым другим активным видом отдыха – обычная страховка возможные травмы не покроет. Нужно включать в полис дополнительные риски. Иначе будете платить из своего кармана. А, к примеру, сломанная в горах Швейцарии рука, может стоить как отечественный автомобиль. Но стоит помнить, что, если вы занимались экстримом без защитных средств, и в частности шлема, деньги вам могут не дать и по самой серьезной страховке.

В качестве дополнительных рисков в полис также стоит включить обострение некоторых хронических заболеваний и риски, связанные с беременностью. Правда, это увеличит его стоимость как минимум в два раза. И то не все страховщики возьмутся за такие риски.

Если вы собираетесь заниматься экстремальным спортом, следует учесть это в страховке.

Помимо этого, страховщики все чаще рекомендуют застраховать персональную гражданскую ответственность. В этом случае, если вы испортите за границей чужое имущество или нанесете кому-либо травмы – страховка покроет этот ущерб. Иначе даже катаясь на лыжах и врезавшись в соседа, вы рискуете стать фигурантом судебного разбирательства. Если последний получил какие-либо травмы.

К слову, пенсионерам старше 65-85 лет в любом случае придется покупать полис с доплатой, так как стандартную страховку им просто не продадут – слишком велики риски.

Выпил - забудь про полис

Однако даже недешевая страховка не гарантирует получение бесплатной медицинской помощи. О самых распространенных случаях отказа корреспонденту SPB.AIF.RU рассказал президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников: "Во-первых, случай автоматически признается не страховым, если он произошел с туристом, находившимся в состоянии алкогольного опьянения. Правда, иногда страховщики прикрываются этим, даже если факт опьянения не доказан. Вот конкретный случай: к нам обратился человек, которому отказали в страховке, так как он был нетрезвым. На самом же деле утром мужчина шел по краю бассейна, поскользнулся, упал и сломал челюсть. У него даже справка есть из египетского госпиталя, в которой черным по белому написано, что алкоголя в крови не нашли. Но страховая компания утверждала, что страховой случай произошел с туристом не в этот день, а накануне вечером, когда он был пьян. Словом, за все медицинские процедуры мужчине пришлось заплатить из собственного кармана 10 тысяч долларов. Вернувшись на родину, он обратился в суд и выиграл его".

Не страховыми также считаются и случаи обострения хронических заболеваний. Правда, здесь тоже кроется масса подводных камней. Раньше не признавали страховыми события, которые связаны с обострением болезней, известных человеку к моменту заключения договора страхования.

Топ-7 самых распространенных страховых случаев за туристический сезон 2015 года, по данным крупных страховщиков, выглядит так:

воспалительные заболевания дыхательных путей: ангина, ринит, синусит, ларингит и фарингит - 40%

желудочно-кишечные заболевания (острый гастроэнтерит) – 17,6%

ушибы, вывихи и растяжения занимают третье место – 15,8%

переломы - 8,4%

вирусные инфекции – 7,8%

воспалительные заболевания ушей – 6%

острый конъюнктивит (5,0%).

Недавно у некоторых страховых компаний появился пункт, согласно которому в страховке отказывают даже в случае, если турист до выезда за границу не знал о наличии у него хронического заболевания и не лечился: никаких медицинских записей о заболевании нет. Но если человек о заболевании не знал, страховая компания не должна отказывать в помощи, уверен Николай Тюрников. По его словам, если клиент пойдет в суд, то может отсудить потраченные на лечение за границей деньги.

Ни одна страховая компания не включит в полис оплату медицинских расходов на онкологические, венерические и психические заболевания.

Ольга Сальникова

 

+7 (812) 935-19-71
телефон
электронная почта
Мы в телеграм
и мы с вами свяжемся

Новости

Что мешает развитию рынка добровольного медицинского страхования. А еще на рынке идет перераспределение силВесьма перспективными могут быть страховки, покрывающие т. н. "критические заболевания", например, онкологию, а также дающие возможность лечиться в зарубежных медцентрах. Плюс крупные компании, приобретающие полисы ДМС для своих сотрудников, заинтересованы в профилактических программах: проведении осмотров, создании паспортов здоровья и т. д.
Safetyinsure г. Санкт-Петербург,
ул. Дыбенко, д.20, корп 1
работаем c 9:00 до 19:00

Карта сайта © 2016 «SafetyInsure»

Яндекс.Метрика